Sa 70.000 $ do 264 milijuna: Kako je zamjenik Warrena Buffetta došao do basnoslovne ušteđevine u 4 koraka

Ted Weschler, zamjenik Warrena Buffetta u multinacionalnoj kompaniji Berkshire Hathaway, povećao je svoj mirovinski fond sa 70.000 dolara na 264 milijuna dolara u manje od 30 godina.

U intervjuu za Washington Post objasnio je kako je svoj osobni mirovinski račun (IRA) otvorio 1984. godine. Tada je Weschler imao 22 godine i zarađivao je plaću od 22.000 američkih dolara godišnje kao mlađi financijski analitičar u američkoj tvrtki WR Grace.

Maksimizirajući svoje doprinose i kapitalizirajući 401K (kompanija je dodavala u njegov 401K plan za mirovinsku štednju isto koliko je on izdvajao), povećao je svoj račun na više od 70.000 dolara do kraja 1989. godine. Iste je godine dao otkaz kako bi osnovao tvrtku privatnog kapitala i prebacio svoju ušteđevinu u samostalnu IRA-u pod vlastitom kontrolom.

Neprofitna organizacija ProPublica je prvi put otkrila veličinu Weschlerove ušteđevine u lipnju 2021., navodeći kao izvor federalne porezne prijave koje je dobila.

Hedge fond

"U savršenom svijetu nitko ne bi znao za ovaj račun", rekao je Weschler, dodajući da se nada da će ovo otkriće motivirati ljude da počnu štedjeti i ulagati rano u svojoj karijeri.

Weschler je 2000. godine pokrenuo hedge fond koji je svojim klijentima između 2000. i 2011. donosio godišnje povrate od 22%. Godine 2010. Weschler, dugogodišnji obožavatelj Buffetta, sudjelovao je i pobijedio na godišnjoj aukciji koju vodi Memorijalna crkva Glide u San Franciscu. Nagrada je bila ručak s Buffettom. Weschler je 2010. za taj ručak platio 2.626.311 dolara donacije, a godinu dana kasnije 100 dolara više. Nakon što je u dvije godine izdvojio više od pet milijuna dolara kako bi sudjelovao na godišnjem ručku s Buffettom, Weschler je konačno pridružio kompaniji Berkshire Hathaway 2012. godine.

Vrijednost njegovog mirovinskog fonda narasla je za više od 300 000% između 1989. i 2018., unatoč tome što je njegova IRA izgubila 52% svoje vrijednosti 1990. Weschler je odbacio nerealizirani gubitak fokusirajući se na učenje iz toga.

"Jedna od mojih osobnih investicijskih mantri je da ne postoji takva stvar kao što je gubitak, to je samo nemonetizirana lekcija", rekao je.

U što ulagati

Naime, Weschler je 2012. pretvorio svoju tradicionalnu IRA-u u Roth IRA-u, porezno povlašten individualni mirovinski račun u kojem su isplate oslobođene poreza, plativši za to više od 28 milijuna dolara.

Weschler je kolumnistu WaPo-a, Allanu Sloanu, rekao kako je manje obraćao pozornost na uloženi novac otkad se pridružio Berkshireu, djelomično zato što više nije bilo preklapanja između ulaganja koja je analizirao za posao i onih koje bi koristio za svoj račun. Sada traži tvrtke koje mogu apsorbirati najmanje 500 milijuna dolara, a da Berkshireu ne daju udio od 10% ili više, što implicira da se fokusira na tvrtke s tržišnom kapitalizacijom od preko 5 milijardi dolara.

Slično kao i njegov šef, Warren Buffet, Weschler ističe kako je za većinu ulagača, odnosno za one koji nemaju vremena ili interesa pobliže proučavati ulaganja, najrazboritije ulagati u indeksne fondove.

Da je stavio 70 535 dolara, koje je imao u svojoj IRA-i krajem 1989., u Vanguardov S&P indeksni fond, imao bi više od 1,6 milijuna dolara do 30. lipnja 2021. godine - 23 puta više ili 1,6 milijuna dolara.

"Tih 1,6 milijuna dolara nastaje iz nekoliko vrlo jednostavnih savjeta: počnite rano, povećajte 401K, uložite 100 posto u dionice i zanemarite sve ostalo", zaključuje Weschler.